Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около пятьсот тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация находится в свободном доступе)
Массово блокируются счета банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который противодействует использованию для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают эти действия, все же знают не все бизнесмены)
Подобный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия заморозки окажутся неутешительными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет обеспечить все документы, какие смогут подтвердить это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Лишь только после скрупулезного анализа подобных документов банки имеют возможность принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть другой и впоследствии работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать подобную ситуацию на примере собственной судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банковским учреждениям при наличии нижеприведенных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при выполнении операций на сумму свыше 600 000 рублей (собственно такой предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, данные вами для свидетельствования законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая тоже прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро большое число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Между тем в отдельных ситуациях действия банков не поддаются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" нанес крупный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
